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向前向新向未来 ——绍兴银行三年蝶变

发布日期:2022-05-06 22:12   来源:未知   阅读:

  道孚县农牧农村和科技局提升高原蔬菜产业机械化水平项,资产规模从1000亿元提升至1904亿元,净利润从4.2亿元增长至11.7亿元,不良率从1.96%压降至0.81%,拨备覆盖率从133.39%提升至346.19%;机构网点数量从77家增长至123家……短短三年,绍兴银行已然从一家困难行蝶变为一家运营稳健的良好银行。

  谈及三年蝶变的关键,绍兴银行党委书记、董事长金建康表示,过去三年,绍兴银行在市委市政府和监管部门的正确领导下,坚持党建统领,坚定“2+5”战略定位,在加强党的建设、支持地方经济、加快业务转型、强化内部管控、加强队伍建设和提升企业形象等方面不断取得新成效,交出了一份规模、质量、效益、特色协调发展的三年期答卷。

  如今,绍兴银行的经营区域已经覆盖绍兴、嘉兴、舟山、台州、湖州、温州6个地市,还发起设立浙江兰溪越商村镇银行,逐步形成“立足绍兴、着力大湾区、覆盖全省、辐射长三角”的业务网络,是目前绍兴市经营规模最大的银行,成为支持地方经济社会发展的金融主力军。

  2019年4月,绍兴银行迎来了新一届领导班子调整。面对错综复杂的经济环境和自身战略方向不够清晰、不良历史包袱较为沉重、市场化机制不够健全等问题,新一届领导班子积极推进风险化解、业务转型、机制改革、从严治行等重点工作,推进绍兴银行高质量发展。

  2019年7月,绍兴银行提出“2+5”战略转型,坚持大零售和普惠金融发展方向,着力推进小微金融、集镇金融、社区金融、文化金融和数字金融,全面推进业务转型的号角就此吹响。

  2020年3月,该行全额处置非洁净出表不良资产,提前完成三年风险防控攻坚战任务。同时完成第六轮增资扩股,资本金扩增至35.38亿元。

  2019年,总资产突破1200亿元,达1264亿元;存贷款规模超1500亿元;实现营业收入51.52亿元,不良贷款率1.66%,拨备覆盖率158.88%,各项经营指标企稳向好,各项监管指标满足监管要求,实现净利润4.75亿元。

  2020年,总资产突破1500亿元,达1526亿元;存贷款规模超1900亿元;实现营业收入61.27亿元,净利润4.30亿元;不良贷款率1.30%,同比下降0.36个百分点,拨备覆盖率231.05%,拨备覆盖率同比提高72.17个百分点,风险抵御能力进一步增强。

  2021年,该行继续保持高质量增长:总资产突破1800亿元,达1832亿元;存贷款规模超2300亿元;实现营业收入74.62亿元,净利润11.7亿元,净利润增幅达172%;不良贷款率0.97%,首次控制在1%以下;拨备覆盖率309.30%,同比提高78.25个百分点,资产质量进一步巩固。

  从2019年4月到2022年4月,绍兴银行用三年时间,资产规模从1000亿元增长到近2000亿元,存贷款分别增长553、534亿元,增幅69%、91%;拨备前利润从10.5亿元增加到23.14亿元,拨备覆盖率从133.39%提升到346.19%;机构网点数量从77家增长到123家,增加46家,各具体业务板块都保持了良好的增长势头。

  三年三大步,绍兴银行完成了从量变到质变的华丽转身,过硬的经营业绩和到位的风险管理,大幅度提升了绍兴银行的市场认可度,央行评级提升3级,监管评级提升1级,互联网周刊2021年城商行TOP100榜单排名第62位(较2019年第76位提升14位),连续三年被市委市政府评为“年度工作目标责任制考核优秀单位”。

  纵观三年发展,绍兴银行党委书记、董事长金建康认为,可以用“服务实体经济”“助力乡村振兴”“强化数字赋能”三个关键词来概括绍兴银行的转变。

  绍兴银行始终以服务地方实体经济为己任,加大信贷资源对以制造业为首的实体领域的支持,坚持边试点研究、边提升改进,要求制造业贷款增速不低于全部贷款增速,推进分支机构对制造业贷款的资源倾斜,在探索中形成一套具有绍行特色的助力实体经济发展模式。截至2022年3月末,制造业贷款余额388亿元,制造业中长期贷款余额122亿元。同时开展普惠金融改革试点,设立普惠金融试点行和集镇金融示范行,积极向金融薄弱区域延伸,进一步下沉服务、下沉业务,普惠贷款余额达323亿元,贷款户数达2万户,达到“两增”目标。该行还推出包括“无还本续贷”金融服务方案、物产贷、简易贷等中长期流动资金贷款,减轻企业偿债压力,并持续深化与政府性融资担保公司的业务合作,进一步发挥政银担业务合作效能,切实缓解小微企业,“三农”融资难、融资贵问题。

  2019年6月,绍兴银行首次提出“集镇金融”理念,在同年7月的全行半年度工作会议上,该行将“集镇金融”上升为全行战略重点,由此开始了三年特色化转型发展之路。该行成立总行集镇金融发展工作领导小组,出台《绍兴银行集镇金融特色化发展三年(2019-2021)行动计划》,通过加快集镇支行建设、创新专项产品服务、加大考核倾斜力度、开展网格化营销管理等举措,倾力服务集镇小微企业、“三农”群体和广大居民。截至2021年末,全行拥有集镇支行48家,其中绍兴区域33家,基本覆盖绍兴中心集镇,集镇支行个人存、贷款规模占全行的1/3和1/4。经过近三年的探索,绍兴银行对集镇金融的理念、架构、方向、产品和队伍建设日趋成熟,形成了集镇金融服务乡村振兴、助力共富建设的“绍行方案”。

  为抢抓共同富裕示范区建设战略机遇,绍兴银行在同业中率先成立了乡村振兴事业部,出台《绍兴银行服务共同富裕示范区建设行动方案(2021-2025)》,并与绍兴市农业农村局签订服务乡村振兴战略合作协议,计划5年内投放不少于800亿元,专项支持“三农”经济发展。同时聚焦产品创新,推出绍兴银行“共富卡”,梳理出“生猪保单信用贷”“农房贷”“共富贷”等乡村振兴八大特色产品,并坚持开展“百名共富服务员队伍下乡村”行动,助力新时代美丽乡村建设。

  在数字金融战略的引导下,绍兴银行内外发力,以大数据平台为基础,强化数字化风控、数字化营销、数字化运营、数字化服务、数字化管理五大应用,聚焦线上化和移动化两个着力点,积极构建“1+5+2”数字金融体系。

  截至2021年末,全行近三年累计科技投入2.7亿元,自主研发项目695个,项目自主研发率达85%,以数字化转型开启高质量发展新征程。

  在大数据风控方面,绍兴银行在绍兴银保监分局的指导下,引入“信用风险雷达图”管理理念,创新推出基于大数据技术的信用风险可视化系统,真正实现风险穿透式实时监控和预警。同时利用浙江省金融综合服务平台成功上线“园区贷”“兴保贷”等9款贷款产品,积极推广在线亿元。该行还完成省银监银行基础数据仓建设,制定《大数据应用三年(2020-2022)规划》,深化“惠眼网”、省金综平台和越信融平台的“一网双平台”应用,坚持让“数据多跑路,客户少跑腿”,提升广大客户的数字服务体验。

  在产品创新方面,绍兴银行推出“四朵金花”(“金积贷”“金税贷”“金捷贷”“金抵贷”),上线网格化精准营销系统,配置移动PAD,方便客户经理上门服务。上线财智通、企业智慧管家等平台,为企业客户提供更方便快捷的高效金融服务。

  在厅堂服务方面,推进厅堂智能化转型,网点智能设备覆盖率达100%,业务迁移率达90.28%;2019年起,推进柜面业务“无纸化”,覆盖柜面570余个交易业务,加速前台“去人工化”,有效防控操作风险,为移动银行打下基础。2021年电子银行业务笔数合计265.9万笔,金额达4543.23亿元,电子迁移率60.68%。

  “作为一家市属国有金融企业,我们深刻认识到,坚持党的领导、加强党的建设,是我们绍兴银行的‘根’和‘魂’。党建做实了就是生产力,做细了就是凝聚力,做强了就是战斗力!”绍兴银行党委书记、董事长金建康坚定认为,只有高质量党建才能引领高质量发展。

  三年来,绍兴银行把党的领导融入公司治理各环节,并写入公司章程,把行党委研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序,充分发挥“把方向、管大局、保落实”作用,形成了“党委统一领导、董事会战略决策、监事会独立监督、管理层经营执行”的运行体系,为高质量发展提供坚强的政治保障和组织保障。目前,行党委下辖5个基层党委,1个党总支,44个党支部,共有党员920人,占职工总数的36.8%,已成为推进绍兴银行高质量发展的中坚力量。

  围绕党建与业务融合发展课题,绍兴银行精心打造“胆剑初心”党建品牌,布展绍兴银行党建展示厅,承办绍兴银行业保险业金融机构“党建引领高质量发展”党建论坛,并连续两年开展基层党建项目晒比拼,培育提升“一支部一品牌”特色。其中,党建项目《聚焦集镇金融 服务乡村振兴》获2021年绍兴市金融业党建引领高质量发展十佳项目;《绍兴银行落实“四抓四化”推进党建与业务融合发展》入选“2021年新时代全国金融系统党建百优案例”;该行还荣获“2020-2021年全国金融系统思想政治工作优秀单位”。

  历史的教训让绍兴银行格外重视管理的精细化。三年来,绍兴银行坚持不懈地向管理要效益,共梳理制度715个,其中修订560个、新订155个,健全合规管理组织架构,单独设立内控合规与法律部,落实人员配备,基本达到合规人员1%和审计人员1.5%的监管要求。同时构建合规长效机制,推进合规示范区建设,加强员工异常行为排查、廉政教育和清廉金融文化宣传;推进“巡察+审计”护航工程,有效提升分支机构依法合规经营的自觉性;完善“六位一体”大监督体系,持续提升内控合规质效。

  此外,绍兴银行一直致力于打造“有温度的银行”,持续深化以“大禹精神、陶朱商道、枫桥经验”为核心的企业文化建设,启用大禹文化元素的新行标,推进品牌视觉识别系统全面优化升级,不断提高品牌识别度;建立新行史馆、绍兴图书馆金融分馆、红色书架等场馆,编撰《绍兴银行发展史(1997-2020)》,传播绍行故事,弘扬绍行文化;全方位关心关爱员工,健全职工代表大会制度,营造温馨“家文化”,提升员工归属感,为绍兴银行高质量发展增添精神动力。

  成绩属于过去,实干赢得未来。2021年6月,绍兴银行发布了《“十四五”发展战略规划(2021-2025)》,明确“十四五”战略目标“聚焦集镇金融,服务乡村振兴,努力打造‘城商行服务乡村振兴标杆行’”,制定五年业务目标,谋划战略实施“十大路径”,矢志于进入全国城商行前50强,领跑浙江省城商行第二梯队,为全行新一轮五年发展规划了蓝图。

  新的战略,正在按照时间线,细化为年度规划与重点工作。2022年是绍兴银行建行25周年,该行将按照“稳中求进”的总基调,坚持党建统领,坚守市场定位,坚定“2+5”战略,以客户为中心、以效益为导向、以奋斗者为本,统筹推进“强党建、强管控;增客户、增营收;优结构、优质量”,助力绍兴打造新时代共同富裕地、建设高水平网络大城市,实现地方经济社会高质量发展。